当前位置: 主页 > 空气治理 > 上海科创中心建设的行动方案

上海科创中心建设的行动方案

更新时间:2018-06-11 16:37
浏览次数:
    在“保险姓保”、监管从严的大背景下,整治及预防中介市场乱象也被提上了监管议程。中国证券网独家获悉,随着保障型保险业务的日渐崛起,上海率先出台针对长期人身保险专业中介业务的监管指引,以期进一步规范中介市场,最终保护保险消费者的利益。
  上海保监局近日在行业内部下发了《上海保险专业中介渠道长期人身保险业务管理指引》下称《指引》,规范上海地区保险机构长期人身保险(即保险期间超过一年的人身保险)专业中介业务的经营行为,明确保险中介机构和保险公司在从业人员、销售行为、产品说明会等方面的管理责任。
  这是首个针对长期人身险专业中介业务的地方监管指引。从记者拿到的《指引》来看,要求中介机构应加强从业人员的招募管理,设定从业人员招募标准,核查人员身份信息真实性,鼓励有条件的中介机构统一组织内部考试。
  对中介机构管理从业人员行为的规范,《指引》也进行了详实阐述。中介机构在管理从业人员过程中不得有以下行为:(一)发布有关从业人员收入或者其他利益的误导性广告;(二)向被招募人员承诺不合理的高额回报;(三)以交纳费用或者购买保险产品作为入职条件;(四)以购买保险产品作为发放执业证书的条件;(五)以直接或间接发展人员的数量或其销售业绩为从业人员计酬的主要依据。
  同时,中介机构应当落实对下属分支机构及相关从业人员的管理责任,不得采取出租、出借、转让许可证等模式发展分支机构及相关从业人员。
  中介机构及其从业人员应在保险公司或客户授权范围内开展长期人身保险业务。中介机构从业人员在展业过程中应当向客户出示客户告知书。中介机构从业人员在展业过程中应当向投保人明确提示保险合同中责任免除或者除外责任、退保现金价值、犹豫期等条款。
  中介机构应当按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的要求,对销售投资连结保险产品或向 60 周岁(含)以上年龄的投保人销售长期人身保险的关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录,并及时将视听资料反馈至承保保险公司,不得擅自保存视听资料。
  中介机构及其从业人员不得伪造、篡改客户信息或诱导客户提供不真实的客户信息,不得代客户签名,不得代抄录风险提示语句,不得代签《投保提示书》、《年长客户购买保险特别提示》、《测评表》和《财务问卷》等投保材料,也不得鼓动或建议客户家属代签名或代抄录。
  中介机构应当对保险公司提供的长期人身保险产品宣传资料进行审查并记录存档,不得使用非保险公司总公司或其授权的分公司印制的宣传资料。中介机构及其从业人员不得自行印制长期人身保险产品宣传资料或使用违规宣传资料。
  《指引》还明确了保险公司在中介渠道上的管理责任。保险公司应严格按照法律法规要求,与具备合法资质的中介机构开展长期人身保险业务,切实做到中介资质合法、合作关系清晰、权责划分明确、管理措施到位。
  保险公司与中介机构合作开展业务前,应当签订书面合作协议。销售竞赛等业务激励活动也应当签订相关书面合作协议,不得以海报或邮件等方式替代。 保险公司不得向中介机构发放书面合作协议约定以外的奖励,不得向中介机构从业人员发放奖励。
  对于中介机构销售的长期人身保险产品,保险公司应当在自身业务档案中载明中介机构名称、以及销售全流程人员信息,包括但不限于推介人员信息、实际销售人员信息等。保险公司应当督促中介机构及其从业人员真实准确收集、记录和提供客户信息。摩拜单车宣布,在全国百城开启新老用户全面免押,且无任何条件限制,无需信用分。摩拜方面透露,今年5月起,摩拜单车陆续在合肥、杭州、东莞等城市实行无门槛免押,“此次摩拜免押城市大批扩容达至扬州、绍兴、龙岩等百城,涵盖广大二三线城市,实现了半数以上运营城市的无门槛免押金。”
  对于什么时候可以实现全国免押,摩拜方面表示,将选择最合适的时间公布更多举措。
  押金问题一直困扰着共享单车行业,从2017年底开始,就不断有共享单车企业挪用押金的消息传出。虽然龙头企业普遍不承认,但市场普遍认为,一旦出现用户集中退押金的情况,共享单车企业往往难以抵挡。
  主要的共享单车企业中,哈罗单车今年3月曾宣布全国信用免押。ofo此前曾对全国25个城市推出了信用免押,但于近日取消了其中20座,只保留了上海、杭州、广州、深圳、厦门五座用户较多的城市继续信用免押。
  而摩拜此前一直减持对用户收取押金。摩拜方面表示,前期,押金作为一种担保形式起到了一定作用,不过随着各方共识的加深,加上政府管理、用户自律、企业优化的介入,共享经济的新秩序已初步建立。
  不过,摩拜没有采用支付宝的信用免押,而是推出了自己的“摩范分”。
  “摩拜单车有共享单车行业首个评价体系——摩范分,该体系借助摩拜大数据平台‘魔方’,通过参考用户行为、历史骑行数据、用户结费情况、以及在平台的其他行为数据(例如实名认证)等综合测算得出,能更真实地考量用户的行为水准。”摩拜方面介绍,摩范分越高,代表用户的行为越规范,相应地也会享受更多的权益(如获得更多福利、更高机率获得大额红包等)。通过创建这种奖惩分明的体系,鼓励用户文明用车、规范停车。
  据介绍,摩拜用户退押有两种途径:一是在摩拜app内“我的钱包”页面按照程序操作;二是通过摩拜官方微信微博留言,“用户可随时发起退押申请,摩拜在收到申请后会立即启动退还操作,退完押金后,不影响用户骑行。” 上海银监局11日发布《2017年上海科技金融发展报告》称,截至2017年末,该局辖内科技型企业贷款余额首次突破2000亿元(人民币,下同)大关,达到2071.27亿元,较年初增长38.05%,高于辖内整体贷款增长率25个百分点。
  据统计,2017年上海银监局辖内银行业金融机构的科技型企业存量客户增长率为21.66%,其中科技型中小企业贷款客户数占整体比重为89.40%。与此同时,上海服务科技金融队伍力量不断壮大,辖内银行业金融机构已设立7家科技支行,科技特色支行89家,科技金融从业人员1483人。
  根据上海银监局抽样跟踪的100家得到相关科技金融服务支持的企业情况显示,相关企业较好地契合了区域重点产业规划,其中信息传输、软件和信息技术服务业,制造业,科学研究和技术服务业三大行业合计占比达到68%;拥有专利企业数占比达到70%,拥有发明专利企业数占比达到58%;74%的企业营收实现增长、73%的企业实现盈利、66%的企业估值得到显著提升。
  此外,上海市科委依托科技金融信息服务平台逐步打造覆盖科技型企业不同成长阶段需求的科技信贷产品链,截至2017年末,市科委相关科技贷款总额为37.48亿元,同比增长28.4%,创历史最高。
  上海银监局表示,下一步将继续推进《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》的各项重点任务,深入加强与市科委在大数据分析、科技金融监测体系等领域的合作,进一步发挥监管导向与政府扶持的协同效应,全力支持上海科创中心建设。
相关推荐